Travel Rule (regla de viaje)

La Travel Rule procede de la banca, donde las transferencias deben incluir información sobre quién envía el dinero y quién lo recibe. En 2019 el GAFI extendió su Recomendación 16 a los proveedores de servicios de activos virtuales, de modo que exchanges y custodios deben recopilar, conservar y transmitir nombres, identificadores de cuenta o billetera y, en algunos casos, direcciones en las transferencias entre ellos.

Cada jurisdicción fija sus propios detalles. El GAFI propone un umbral de 1.000 USD o EUR, EE. UU. aplica 3.000 USD conforme a su normativa de secreto bancario y el Reglamento de transferencias de fondos de la UE, aplicable desde el 30 de diciembre de 2024, cubre las transferencias entre proveedores cripto sin importe mínimo. Los proveedores usan protocolos de mensajería para intercambiar estos datos antes o a la vez que la transacción on-chain.

La mayor fricción aparece con las billeteras de autocustodia, para las que algunos exchanges piden demostrar la titularidad de la dirección. Las diferencias entre normas nacionales y los estándares de mensajería incompatibles pueden retrasar o bloquear retiradas entre plataformas.