Glosario cripto
Reglamento de transferencia de fondos (TFR)
El reglamento europeo de transferencias de fondos (TFR) aplica la travel rule a las cripto desde el 30 de diciembre de 2024, sin importe mínimo.
El Reglamento (UE) 2023/1113 refundió las normas europeas sobre la información que acompaña a las transferencias de fondos y las extendió a los criptoactivos. Los proveedores de servicios de criptoactivos deben recabar, verificar y transmitir el nombre y los datos de cuenta o dirección del ordenante y del beneficiario en cada transferencia, y el proveedor que recibe debe comprobar que la información está completa antes de poner los fondos a disposición. Se aplica desde el 30 de diciembre de 2024, la misma fecha que las normas de MiCA para los CASP.
A diferencia de la recomendación del GAFI, que permite un umbral de 1.000 dólares o euros, la norma europea no fija importe mínimo para las criptomonedas: toda transferencia entre proveedores debe llevar los datos. Hay reglas especiales para las transferencias desde y hacia billeteras autoalojadas, y los proveedores deben aplicar procedimientos basados en el riesgo cuando la contraparte no envía la información, lo que puede llevar a rechazar o devolver envíos.
Para el usuario, los efectos visibles son preguntas adicionales al retirar a otra plataforma o billetera y retrasos ocasionales cuando el exchange receptor no puede cuadrar la información.
Ejemplo
Una usuaria española envía 200 euros en ETH de un exchange europeo a otro. El exchange de origen transmite su nombre y datos de cuenta mediante un protocolo de travel rule, y el de destino los comprueba antes de abonar el depósito.