Glosario cripto
Billetera no alojada (unhosted wallet)
Una billetera no alojada es el término regulatorio para una billetera de autocustodia sin proveedor autorizado, sujeta a controles en las transferencias.
Los reguladores llaman billetera no alojada o autoalojada (unhosted o self-hosted wallet) a las direcciones cuyas claves guarda el usuario y no un exchange o custodio. Como detrás no hay ningún intermediario regulado, nadie recoge los datos de identidad del titular. Por eso la guía del GAFI sobre la travel rule y las normas nacionales se centran en lo que deben hacer los proveedores autorizados cuando sus clientes operan con estas billeteras.
En la UE, el reglamento de transferencias de fondos obliga a los CASP a recabar los datos del ordenante y del beneficiario en las transferencias desde y hacia direcciones autoalojadas y, en las superiores a 1.000 euros hacia o desde una dirección de su propio cliente, a comprobar que este la controla, por ejemplo con un mensaje firmado o una pequeña transacción de prueba. El reglamento europeo contra el blanqueo añade otros límites que entrarán en vigor más tarde.
Los defensores de la privacidad sostienen que estas normas tratan la autocustodia, una característica básica de las criptomonedas, como sospechosa por defecto. Tener monedas en una billetera no alojada es legal; las obligaciones recaen en las empresas reguladas que se relacionan con ella.
Ejemplo
Una usuaria retira 3.000 euros en USDC de un exchange europeo a su billetera física. El exchange le pide firmar un mensaje con esa dirección para demostrar que es suya antes de liberar los fondos.