Diligencia debida (CDD y EDD)

Las normas contra el blanqueo, como las directivas y el reglamento de la UE o la Bank Secrecy Act de Estados Unidos, obligan a las entidades reguladas, incluidos los exchanges y custodios cripto, a identificar a sus clientes, verificar su identidad, entender el propósito de la relación y vigilarla con el tiempo. En las empresas, esto incluye identificar a los titulares reales, un proceso conocido como know your business (KYB). En España lo regula la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales.

La intensidad depende del riesgo. La diligencia simplificada se aplica a productos de bajo riesgo, la normal a la mayoría de clientes minoristas y la reforzada a personas con responsabilidad pública, clientes de países de alto riesgo según las listas del GAFI, operaciones grandes o inusuales y estructuras complejas. Suele implicar justificar el origen de los fondos y del patrimonio, la aprobación de la dirección y un seguimiento más estrecho.

Para el usuario cripto, explica por qué un exchange pide de repente nóminas, declaraciones de la renta o explicaciones sobre su actividad en cadena. Negarse puede acabar en una cuenta limitada o cerrada.