Origen de los fondos

Las normas contra el blanqueo obligan a las entidades reguladas a entender de dónde viene el dinero de un cliente cuando los importes son significativos, inusuales o de alto riesgo. El origen de los fondos se refiere a la procedencia del dinero concreto de una operación, como un salario, la venta de un piso o lo obtenido al vender bitcoin. El origen del patrimonio, un concepto cercano, se refiere a cómo ha construido el cliente el conjunto de sus bienes.

El usuario cripto se encuentra con esta exigencia en dos sentidos. Los exchanges la piden cuando llegan depósitos grandes, y los bancos, cuando reciben transferencias importantes desde exchanges. Sirven como prueba los extractos de exchanges con el historial de compras y ventas, las direcciones y hashes de transacción que vinculan los depósitos a cuentas conocidas, las declaraciones de la renta en las que se declararon las ganancias y, para quien compró hace años, correos o recibos antiguos.

La falta de documentación es un problema frecuente para quienes compraron en exchanges que ya no existen. Sin un rastro creíble, el banco puede bloquear la transferencia o cerrar la cuenta, así que guardar registros desde el principio es mucho más fácil que reconstruirlos.