Puntos Clave de la Noticia:
- FinCEN retiró formalmente su propuesta de 2023 sobre mezcladores de criptomonedas bajo la Sección 311 de la Ley USA PATRIOT.
- La agencia canceló simultáneamente el borrador de 2020 que exigía verificación de identidad en transacciones con billeteras autocustodiadas superiores a 3.000 dólares.
- Las obligaciones vigentes bajo la Ley de Secreto Bancario (BSA) permanecen activas para los exchanges y entidades reguladas.
Durante la jornada del lunes 5 de octubre, la FinCEN del Departamento del Tesoro de EE. UU. retiró dos proyectos regulatorios enfocados en transacciones de mezcladores de criptomonedas y billeteras no alojadas.
Con esta decisión se enfrían dos iniciativas normativas que enfrentaban objeciones del sector. La primera medida corresponde a la propuesta de octubre de 2023, la cual pretendía clasificar las transacciones vinculadas a herramientas de mezcla internacional como una preocupación primaria de lavado de dinero.
La agencia señaló que la implementación de esta norma podría haber generado un efecto disuasorio sobre actividades financieras legítimas en la blockchain. Datos oficiales indican que el archivo de la propuesta evita imponer cargas de reporte masivo que no distinguían entre transferencias lícitas y fondos ilícitos.
Junto a esta resolución, el Tesoro descartó la norma introducida en diciembre de 2020 durante la administración Trump. Dicho marco exigía que bancos y empresas de servicios monetarios recopilaran registros de beneficiarios en transferencias hacia billeteras privadas que superaran los $3.000 dólares, además de reportes directos sobre montos mayores a $10.000 dólares.
Retiro de exigencias a billeteras privadas y herramientas de privacidad
La industria de activos digitales mantuvo una postura crítica frente a ambas iniciativas desde su publicación inicial. Coinbase presentó una carta de comentarios en enero de 2024 donde exponía que la falta de un umbral monetario mínimo en la regla de mezcla obligaría a reportar transacciones habituales de usuarios cotidianos.
Asociaciones del ecosistema argumentaron que imponer requisitos de verificación externa a monederos personales configuraba un trato desigual frente a los pagos en efectivo tradicionales. Según el reporte de mercado, la Sección 311 de la Ley USA PATRIOT nunca se había aplicado a una clase entera de transacciones antes del intento normativo de 2023.
Por su parte, el Tesoro presentó en marzo de 2026 un informe al Congreso ordenado por la Ley GENIUS. En dicho texto, la autoridad reconoció que los protocolos de privacidad poseen usos legítimos para la protección de datos personales y comerciales en redes públicas.
La anulación de los borradores no modifica las exigencias regulatorias vigentes. Los exchanges de criptomonedas continúan obligados a aplicar controles de cumplimiento, supervisar transferencias sospechosas y ejecutar bloqueos ante listas de sanciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros.
El próximo paso formal consiste en la publicación del aviso de retiro definitivo en el Registro Federal de los Estados Unidos durante los próximos días, lo que cerrará formalmente ambos expedientes administrativos.
