Puntos Clave de la Noticia:
- La Independent Community Bankers of America (ICBA) interpuso una demanda contra la OCC el 2 de octubre de 2026 ante el Tribunal de Distrito de EE. UU. para el Distrito de Columbia.
- La acción legal busca anular la norma final de marzo de 2026, la Carta Interpretativa 1176 y la aprobación condicional concedida a Protego Holdings Corp.
- En febrero de 2026, la entidad reguladora otorgó licencias fiduciarias nacionales a empresas como Stripe (Bridge National Trust Bank), Protego y Foris DAX de Crypto.com.
La asociación Independent Community Bankers of America (ICBA) presentó una demanda judicial contra la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) para frenar las normas para licencias de criptobancos que permiten operar a entidades fiduciarias sin captación de depósitos.
El recurso legal impugna directamente la norma regulatoria definitiva emitida por la agencia en marzo de 2026, la Carta Interpretativa N.º 1176 de 2021 y la autorización condicional otorgada a Protego Holdings Corp.
La organización gremial sostiene en su escrito que la OCC sobrepasó las facultades conferidas por la Ley Bancaria Nacional. De acuerdo con el argumento expuesto por la ICBA en el expediente, el marco estatutario no autoriza conceder licencias federales a corporaciones que omiten la recepción de depósitos y no ejercen primordialmente funciones de custodia fiduciaria clásica.
El origen técnico del litigio radica en la Carta Interpretativa 1176 de 2021. Mediante el dictamen, la OCC determinó que los bancos fiduciarios nacionales no están restringidos exclusivamente a labores tradicionales de fideicomiso, habilitándolos a desempeñar actividades no fiduciarias expresamente autorizadas por el derecho bancario federal.
En enero de 2026, el regulador publicó una propuesta formal para consolidar esta vía administrativa, la cual concluyó con la reglamentación definitiva de marzo del mismo año.
La ICBA solicitó formalmente al tribunal de Columbia que declare ilegales estas determinaciones y proceda a revocarlas en su totalidad. Según el planteamiento de los demandantes, una expansión de tal magnitud debió someterse a revisiones más estrictas y respetar los límites fijados por el Congreso.
Disputa legal por el alcance de las cartas fiduciarias nacionales
Durante febrero de 2026, la OCC otorgó autorizaciones condicionales de bancos fiduciarios nacionales a Bridge National Trust Bank de Stripe, a Foris DAX de Crypto.com y a la filial de Protego Holdings. A estas gestiones se sumaron solicitudes previas o concurrentes de firmas como Payward, Circle y Ripple.
La documentación procesal de los bancos comunitarios resalta que estas entidades operan al margen de los estándares exigidos a la banca comercial asegurada. Las instituciones bajo licencia fiduciaria nacional sin captación carecen de la cobertura de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
La ICBA argumenta que esta disparidad crea una asimetría regulatoria perjudicial frente a los bancos tradicionales, los cuales deben cumplir con requisitos de capital, liquidez, supervisión prudencial y la Ley de Reinversión Comunitaria.
Según el reporte judicial, permitir servicios de custodia, intermediación y préstamos bajo este esquema abre brechas en la protección al consumidor frente a riesgos de volatilidad, fraude y ciberseguridad.
Las críticas hacia el modelo de supervisión de la OCC no provienen únicamente de los bancos comunitarios. En mayo de 2026, la senadora Elizabeth Warren cuestionó las autorizaciones emitidas por el organismo hacia al menos nueve entidades del sector de activos digitales. Warren señaló que estas empresas podrían estar desarrollando operaciones comerciales más allá de los parámetros establecidos en la Ley Bancaria Nacional.
Por su parte, el Bank Policy Institute, entidad que representa a los grandes bancos comerciales estadounidenses, evaluó en marzo de 2026 una impugnación judicial coordinada contra la OCC por motivos idénticos.
El proceso contra Protego Holdings representa un punto clave del litigio. La ICBA objetó las actividades no fiduciarias incorporadas en el modelo operativo de Protego, además de señalar presuntas debilidades en su gobierno corporativo. Estos señalamientos corresponden a los argumentos de la parte demandante y no a una sentencia del tribunal.
El calendario procesal prevé que el Tribunal de Distrito de Columbia emita las primeras resoluciones sobre la admisibilidad de la demanda bajo la Ley de Procedimiento Administrativo en los próximos meses.
