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CBDC (moneda digital de banco central)
Una CBDC, o moneda digital de banco central, es una forma digital del dinero oficial de un país, emitida y respaldada directamente por su banco central.
A diferencia de los depósitos bancarios, que son derechos frente a bancos comerciales, una CBDC es un pasivo directo del banco central, como el efectivo. A diferencia de bitcoin o las stablecoins, la emite una autoridad estatal y vale lo mismo que la moneda nacional. Puede usar o no tecnología blockchain.
Hay dos grandes modelos. Las CBDC minoristas están pensadas para el público, como el piloto del e-CNY en China, el Sand Dollar de Bahamas lanzado en 2020 y el proyecto de euro digital del Banco Central Europeo. Las mayoristas se limitan a los bancos y sirven para liquidar grandes pagos interbancarios.
Sus defensores destacan pagos más rápidos y la inclusión financiera. Sus críticos advierten sobre la privacidad, la vigilancia estatal del gasto y el riesgo de que los depósitos salgan de los bancos. En Estados Unidos, una orden ejecutiva de enero de 2025 prohibió a las agencias federales impulsar una CBDC.
Ejemplo
En un sistema de CBDC minorista, un cliente paga la compra del supermercado con una billetera de euro digital en el móvil, y el pago se liquida al instante en dinero de banco central, sin redes de tarjetas de por medio.
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