Glosario cripto
Licencia cripto (autorización)
Una licencia cripto es la autorización que una empresa necesita de un regulador para ofrecer servicios de exchange, custodia o transferencia de criptoactivos.
El nombre y los requisitos dependen de cada jurisdicción. En la Unión Europea hace falta la autorización como proveedor de servicios de criptoactivos (CASP) bajo MiCA, concedida por una autoridad nacional como la CNMV en España o BaFin en Alemania, y que después puede usarse en toda la UE mediante el pasaporte. En Estados Unidos no existe una licencia federal única: las empresas se registran en FinCEN como negocios de servicios monetarios, obtienen licencias de transmisor de dinero estado por estado y en Nueva York necesitan la BitLicense o una carta fiduciaria. Hay otros regímenes, como el registro de la FCA británica, la VARA de Dubái o las licencias de la MAS de Singapur.
La autorización suele exigir capital mínimo, controles de idoneidad de los directivos, programas contra el blanqueo, reglas de custodia y segregación, ciberseguridad, atención de reclamaciones e informes periódicos.
Una licencia en un país no habilita para operar en otro, y un simple registro a efectos de prevención del blanqueo no equivale a una autorización prudencial completa. Conviene comprobar la situación del proveedor en el registro oficial del supervisor y no fiarse de un logotipo en su web.
Ejemplo
Una app de billeteras con sede en Lisboa solicita al supervisor de valores portugués la autorización CASP de MiCA para custodia y transferencias, y después notifica su intención de dar servicio en España e Italia.
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