Glosario cripto
Licencia de transmisor de dinero
La licencia de transmisor de dinero es una autorización estatal de EE. UU. para custodiar o mover fondos de clientes, exigida a muchos exchanges cripto.
En Estados Unidos, la transmisión de dinero la regulan sobre todo los estados. Un negocio que recibe dinero o valor de una persona para transmitirlo a otra necesita, en general, una licencia en cada estado donde tenga clientes, y la mayoría de estados considera que cambiar o transferir criptomonedas por cuenta de clientes entra en esa definición. Los requisitos incluyen fianzas, patrimonio mínimo, estados financieros auditados, programas contra el blanqueo e inspecciones periódicas.
A nivel federal, las guías de FinCEN, en especial las de 2013 y 2019, tratan a los exchanges y administradores cripto como negocios de servicios monetarios (MSB) bajo la Bank Secrecy Act. Deben registrarse en FinCEN, aplicar programas AML y KYC, conservar registros y comunicar operaciones sospechosas. El registro federal no sustituye a las licencias estatales.
Conseguir licencia en casi todos los estados es lento y caro, por eso las grandes empresas cripto estadounidenses anuncian su número de licencias como un hito competitivo. Algunos estados han adoptado una ley modelo para armonizar requisitos, y Nueva York mantiene aparte su régimen BitLicense.
Ejemplo
Antes de permitir comprar bitcoin con dólares en todo el país, una start-up de pagos se registra en FinCEN como MSB y dedica dos años a reunir licencias de transmisor de dinero estado por estado.