Puntos Clave de la Noticia:
- La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) analizó cerca de 100.000 quejas de usuarios y 420.000 páginas de documentos internos fechados entre 2020 y septiembre de 2025.
- El informe oficial identificó que las nueve entidades bancarias supervisadas mantuvieron normativas públicas y privadas que limitaron servicios a sectores comerciales lícitos, incluyendo activos digitales.
- La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) anunció este 14 de octubre de 2026 la apertura de investigaciones formales sobre estas prácticas de exclusión financiera.
Este miércoles la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de Estados Unidos publicó una investigación que documenta políticas de desbancarización aplicadas de forma sistemática por nueve de las mayores entidades bancarias del país contra empresas de criptomonedas y organizaciones comerciales legales.
The OCC’s supervisory review of debanking activities at the nine largest national banks it supervises found that these banks had policies that required, encouraged, or otherwise influenced banks to deny or limit access to financial services to Americans because of their political… pic.twitter.com/nR5Sd0Sq7q
— OCC (@USOCC) October 14, 2026
El informe regulatorio detalla cómo entidades de la escala de JPMorgan Chase, Bank of America, Capital One y TD Bank recurrieron a directrices operativas sin criterios objetivos de riesgo financiero para denegar o cancelar servicios. Información de la OCC indica que, estas restricciones afectaron a compañías del ecosistema de activos digitales, fabricantes de armamento y entidades catalogadas internamente bajo sesgos ideológicos o reputacionales.
La revisión federal examinó registros generados durante el periodo comprendido entre 2020 y septiembre de 2025. Los analistas de la agencia constataron que las evaluaciones internas bancarias carecían de estándares medibles de solvencia crediticia u operatividad.
De acuerdo con el reporte de la OCC, los bancos establecieron barreras que oscilaron desde prohibiciones categóricas de apertura hasta revisiones escalonadas diseñadas para desincentivar el alta de clientes comerciales legítimos. El análisis técnico señala que el concepto de “riesgo reputacional” se utilizó de forma discrecional para justificar cierres de cuentas, excluyendo a empresas que operaban bajo pleno cumplimiento legal.
Para la industria criptográfica, el informe aporta evidencia documental sobre lo que representantes del sector denominaron “Operation Chokepoint 2.0”. Datos de la investigación sugieren que las instituciones financieras habrían condicionado el acceso a rieles de pago bancarios a plataformas de intercambio y desarrolladores Web3 sin presentar causas operativas comprobables.
Auditoría federal y medidas de supervisión bancaria
El Contralor de la Moneda, Rodney Gould, declaró durante la presentación del informe que el acceso equitativo al sistema bancario constituye un mandato legal vinculante para las instituciones bajo supervisión federal. Según las declaraciones de Gould, los compromisos voluntarios adoptados por los prestamistas en los últimos meses podrían no resultar suficientes para impedir la recurrencia de estas exclusiones.
Por su parte, JPMorgan Chase emitió un comunicado institucional este miércoles en el que afirmó que sus políticas corporativas prohíben la discriminación de clientes. La entidad sostuvo que los casos citados en la auditoría corresponden a interacciones históricas limitadas que ya fueron corregidas en sus procesos internos.
En paralelo, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) notificó que inició la revisión de datos de supervisión para determinar si existieron infracciones directas a las leyes federales de protección al consumidor. La documentación de la CFPB indica que se evaluarán sanciones regulatorias específicas contra los bancos que hayan incurrido en bloqueos arbitrarios.
La OCC adelantó que presentará un nuevo marco de normas prudenciales en su próxima sesión de supervisión bancaria, orientada a eliminar el riesgo reputacional subjetivo de los manuales de examen institucional.
