Puntos clave de la noticia:
- Treinta y nueve asociaciones bancarias estatales de Estados Unidos formaron BankChain Alliance, con el objetivo de lanzar en 2027 una red blockchain nacional propiedad de la industria bancaria.
- La red prevé admitir depósitos tokenizados, stablecoins, pagos inteligentes y liquidación automatizada, además de ofrecer interoperabilidad con otras blockchains.
- BankChain se suma a iniciativas como The Clearing House, Cari y DTX Consortium, aunque todavía no se han revelado su gobernanza, financiación, tecnología ni los compromisos individuales de los bancos.
Treinta y nueve asociaciones bancarias estatales de Estados Unidos formaron BankChain Alliance, una coalición que planea lanzar en 2027 una red blockchain nacional propiedad de la propia industria bancaria. Los grupos participantes representan a miles de instituciones financieras y buscan respaldar herramientas de pago inteligentes, depósitos tokenizados, stablecoins y liquidación automatizada. La ambición más llamativa es ofrecer a los bancos una infraestructura blockchain de propiedad colectiva, en lugar de obligar a cada institución a desarrollar la suya desde cero. BankChain también busca interoperabilidad con otras blockchains y está seleccionando un socio tecnológico, aunque todavía no se han revelado los bancos participantes, el modelo de gobernanza ni los detalles de financiación.
BankChain entra en una creciente competencia por la infraestructura bancaria compartida
BankChain llega a un escenario cada vez más competitivo, donde distintas instituciones financieras intentan trasladar depósitos y pagos onchain dentro del sistema bancario regulado. En junio, The Clearing House anunció una iniciativa respaldada por JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, BNY y Wells Fargo para compensar y liquidar depósitos tokenizados entre bancos. La competencia emergente no consiste simplemente en utilizar blockchain, sino en determinar quién establecerá las vías compartidas que los bancos consideren confiables para el dinero programable. Los depósitos tokenizados siguen siendo obligaciones de cada banco, permitiendo transferencias continuas mientras los fondos permanecen dentro de sus balances.
Los bancos regionales y comunitarios también están desarrollando alternativas. Cari, creado junto con Huntington, First Horizon, M&T Bank, KeyBank y Old National, lanzó un producto mínimo viable en marzo y ya había incorporado a más de 30 bancos en julio. El DTX Consortium, formado a través de la Independent Bankers Association of Texas, superó los 50 miembros en junio mientras preparaba un piloto de depósitos tokenizados. Esta amplitud sugiere que la experimentación con blockchain está avanzando más allá de los gigantes de Wall Street hacia redes bancarias regionales y comunitarias. Las 39 asociaciones de BankChain podrían acelerar esa tendencia mediante un punto de acceso compartido.
La alianza también llega mientras los desarrolladores de stablecoins adoptan modelos basados en consorcios. Open Standard reunió a más de 140 empresas de pagos, banca, tecnología y criptomonedas alrededor de Open USD, una stablecoin respaldada por dólares que prevé lanzarse más adelante en 2026 con emisión y reembolso sin comisiones para empresas. El desafío de BankChain será convertir una amplia representación institucional en una red funcional con gobernanza, economía y participación bancaria claramente definidas. Su objetivo de 2027 establece un plazo concreto, pero las incógnitas sobre tecnología, financiación y propiedad determinarán si termina convirtiéndose en infraestructura nacional o en otro experimento blockchain liderado por bancos.
