Comunicación de operación sospechosa

Cuando una entidad regulada sospecha que una operación esconde blanqueo de capitales, financiación del terrorismo, fraude o elusión de sanciones, debe comunicarlo a la unidad de inteligencia financiera de su país. En España, los sujetos obligados envían la comunicación por indicio al SEPBLAC; en Estados Unidos, bancos y negocios de servicios monetarios, incluidos los exchanges, presentan un suspicious activity report (SAR) ante FinCEN, y con MiCA y las normas europeas antiblanqueo los CASP tienen la misma obligación en cada Estado. La comunicación es confidencial: avisar al cliente suele estar prohibido.

En cripto, los detonantes incluyen depósitos desde direcciones de riesgo marcadas por el monitoreo, movimientos rápidos sin propósito claro, fraccionamiento para eludir umbrales, explicaciones incoherentes del cliente y exposición a estafas o mercados de la darknet. Los avisos alimentan investigaciones policiales y pueden acabar en bloqueos de fondos.

Para el usuario, la confidencialidad explica por qué un exchange puede limitar una cuenta sin decir el motivo. A menudo la entidad decide terminar la relación, y el aviso de cierre no da detalles.