Esquema Ponzi

Debe su nombre a Charles Ponzi, que montó uno en Boston hacia 1920. Promete rentabilidades altas y estables gracias a una estrategia vaga o secreta, pero no existe una fuente real de beneficios. Los pagos a los inversores existentes dependen por completo de los nuevos depósitos, así que la operación necesita crecer sin parar y se derrumba cuando entra menos dinero o cuando demasiados participantes intentan retirar a la vez.

En cripto ha habido muchas variantes, desde plataformas de préstamos como BitConnect, que se hundió a principios de 2018, hasta OneCoin, que vendía una moneda sin una blockchain funcional. Las versiones actuales suelen presentarse como bots de trading, programas de arbitraje o productos de rendimiento con pagos diarios fijos, y muchas añaden bonos por referidos que las acercan a los esquemas piramidales.

Las señales de alarma típicas son las rentabilidades garantizadas, la presión para captar a otros, la falta de una explicación verificable sobre el origen de los beneficios y las dificultades para retirar. Quienes llegan tarde suelen perder casi todo.