Glosario cripto
AML (prevención del blanqueo de capitales)
AML, siglas en inglés de antilavado de dinero, es el conjunto de leyes y controles que obligan a las empresas cripto a detectar y reportar fondos ilícitos.
Las normas AML obligan a las entidades reguladas a identificar a sus clientes mediante KYC, vigilar las transacciones en busca de patrones sospechosos, cotejarlas con listas de sanciones y enviar informes a las unidades de inteligencia financiera. Los estándares internacionales los fija el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), que incluyó a los proveedores de servicios cripto en sus recomendaciones en 2019.
Una de las normas más relevantes para cripto es la regla de viaje (travel rule), que exige a los exchanges enviar los datos del ordenante y del beneficiario junto con las transferencias. La UE la aplica desde el 30 de diciembre de 2024 a todas las transferencias cripto entre proveedores, sin importe mínimo.
Los exchanges también usan análisis de blockchain para rastrear fondos ligados a hackeos, estafas o direcciones sancionadas. Los incumplimientos salen caros: Binance acordó en 2023 pagar unos 4.300 millones de dólares a las autoridades de Estados Unidos por infracciones de AML y sanciones.
Ejemplo
Un usuario deposita criptomonedas en un exchange desde una dirección que las herramientas de análisis vinculan con un hackeo reciente. El sistema AML del exchange marca el depósito, congela los fondos y envía un informe de operación sospechosa.
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