La aparición de mercados financieros descentralizados (DeFi) plantea una grave amenaza para la seguridad nacional, según ha advertido el Departamento del Tesoro de Estados Unidos en un documento reciente, el primero de su clase, en el que se plantean preocupaciones de todo tipo, desde actividades ilegales hasta peligros para la estabilidad financiera.
Según el informe de 42 páginas elaborado por funcionarios del Tesoro, entre ellos Brian Nelson, subsecretario del Tesoro para terrorismo e inteligencia financiera, la naturaleza peer-to-peer de DeFi crea nuevos problemas de financiación ilícita que exigen una mayor supervisión legal.
A medida que las criptomonedas descentralizadas como Bitcoin, Ethereum y otras divisas digitales siguen ganando popularidad, el DoT y otras autoridades han subrayado continuamente posibles preocupaciones vinculadas a estas tecnologías revolucionarias emergentes. El departamento señaló,
«Actores como la República Popular Democrática de Corea (RPDC), ciberdelincuentes, atacantes de ransomware, ladrones y estafadores están utilizando los servicios DeFi para transferir y blanquear sus ganancias ilícitas».
Además, advierte de que estos grupos pueden aprovecharse de puntos débiles, como el hecho de que muchos servicios DeFi que tienen obligaciones en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT) no las cumplen.
El estudio de DEFI también recoge los planes del Tesoro para mejorar las prácticas federales de regulación y supervisión. Los autores subrayan que algunas de estas vulnerabilidades pueden mitigarse parcialmente mediante soluciones del sector y proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) centralizados.
Según el Departamento del Tesoro, la normativa aplicable a la banca tradicional también debería aplicarse a las finanzas descentralizadas, y las autoridades deben abordar las lagunas específicas que ya aprovechan los piratas informáticos, los blanqueadores de dinero y los estafadores.
EQUILIBRIO ENTRE INNOVACIÓN Y SEGURIDAD EN DEFI
Sin embargo, a pesar de los riesgos que plantea la DeFi, el informe reconoce que el dinero en efectivo sigue siendo el rey en lo que respecta a la delincuencia financiera.
«El blanqueo de dinero, la financiación de la proliferación y la financiación del terrorismo se producen con más frecuencia utilizando moneda fiduciaria u otros activos tradicionales que activos virtuales», afirma el informe.
Mientras tanto, aunque el informe del Departamento del Tesoro sobre DeFi puede haber sido bienintencionado, sigue siendo un hecho que la tecnología tiene el potencial de revolucionar toda la industria financiera.
Si bien es cierto que existen riesgos asociados a DeFi, incluido el potencial de actividades ilícitas, estos riesgos pueden y deben abordarse mediante una regulación específica y exhaustiva. El llamamiento del Departamento a una supervisión y regulación más estrictas es comprensible, pero los responsables políticos deben adoptar un enfoque mesurado y reflexivo para garantizar que los beneficios de la DeFi no se pierdan en el proceso.
También es importante señalar que, a pesar de las advertencias del Departamento, el informe reconoce que la financiación ilícita sigue siendo una parte menor del ecosistema global de activos virtuales.
