Las finanzas descentralizadas o DeFi son ahora un tema importante que se debate en las comunidades financieras. El objetivo principal de DeFi es brindar a los usuarios de criptomonedas un control total sobre sus activos, y se debe a la descentralización y la tecnología blockchain.
El mercado de DeFi está en auge a un ritmo vertiginoso. Según DeFi Pulse, el proveedor de datos del mercado DeFi, 8,65 mil millones de dólares están bloqueados en DeFi, frente a 1 mil millones en junio 2020. Gracias a este asombroso crecimiento, cada día surgen nuevos proyectos DeFi.
Dada la flexibilidad y la comunidad de desarrolladores más grande, la plataforma de cadena de bloques Ethereum es la opción principal para los proyectos DeFi. Uno de ellos es el Aave, que ahora ocupa el puesto número uno en valor total bloqueado.
¿Qué es Aave?
Según su sitio web, Aave es un protocolo de código abierto y sin custodia que permite la creación de mercados monetarios.
El protocolo Aave se lanzó en la red principal de Ethereum en enero de 2020 y ahora domina el mercado DeFi con un total de 1,66 mil millones de dóalres bloqueados en la plataforma.
Según DeFi pulse, Aave ahora representa aproximadamente el 19% del valor total bloqueado (TVL) en DeFi. Aave le siguen Maker y Curve Finance, que bloquean 1,43 mil millones y 1,31 mil millones de dólares respectivamente.
Aave también aprovecha su token nativo LEND para proporcionar a los titulares tarifas con descuento. En el futuro, LEND también se apostará para la gobernanza y como la primera línea de defensa para los préstamos pendientes.
Al igual que otras plataformas DeFi, Aave permite al titular de la criptomoneda prestar sus activos para ganar intereses sobre ellos. Los clientes también pueden tomar prestados otros activos cripto mediante la garantía de sus activos y pagar intereses por ello.
Pero Aave ha introducido dos características únicas en su modelo. Primero está su modelo de tasa de interés que permite a los usuarios cambiar entre tasas de interés variables y tasas de interés estables. La segunda característica única son los préstamos flash que están diseñados específicamente para desarrolladores. Veremos estas y algunas otras características en detalle.
Modelo de tasa de interés
Mientras que otras plataformas DeFi como Compound y Maker tienden a bloquear a los usuarios en tasas de interés fijas o variables, el modelo de tasa de interés de Aave permite a los prestatarios cambiar entre tasas de interés «estables» y «variables». Esto les permite obtener las mejores tasas de interés en sus préstamos.
Según Aave, su «estrategia de tipos de interés de préstamos está calibrada para gestionar el riesgo de liquidez y optimizar la utilización». Las tasas de interés de los préstamos siguen las tasas de utilización U. Al seleccionar una tasa de utilización óptima Uoptimal, el modelo de tasa de interés de Aave da lo siguiente.
• Cuando U < Uoptima, las tasas de interés de los préstamos aumentan lentamente con la utilización.
• Cuando U ≥ Uoptima, las tasas de interés de los préstamos aumentan drásticamente con la utilización por encima del 50% APY si la liquidez se utiliza por completo.
Préstamos Flash
La característica única de Flash Loan es que no requiere garantía. Flash Loans ofrece a los desarrolladores la posibilidad de pedir prestado dinero a Aave y luego devolverlo en una sola transacción.
A diferencia de otros procesos de préstamo que requieren garantizar el reembolso con garantía, los préstamos Flash simplemente se basan en el momento del reembolso del préstamo.
Si el préstamo se paga en su totalidad dentro del mismo bloque en que se emitió, se aprueba. De lo contrario, toda la transacción falla.
https://www.youtube.com/watch?v=lvCOp6XIqiY
Cómo hacer prestamos en Aave
Actualmente, Aave admite cuatro mercados monetarios: Aave, Uniswap, Set y Next market. Simplemente visite la página de inicio de Aave, seleccione un mercado monetario y conecte una billetera compatible.
Las carteras compatibles incluyen MetaMask, Coinbase Wallet, Fortmatic, Ledger, Torus, Wallet Connect, MEW Wallet y Authereum. Los fondos depositados luego se proporcionarán al grupo de préstamos y los depositantes pueden monitorear su interés acumulado en tiempo real en el panel de la aplicación Aave.
Al suministrar dinero a Aave, los usuarios también reciben tokens para realizar un seguimiento de los fondos que han prestado, así como de los intereses devengados.
Tokens compatibles
Los soportes de Aave incluyen DAI, USD Coin (USDC), Binance USD (BUSD), Basic Attention Token (BAT), Ethereum (ETH), token nativo ETHLend (LEND), Kyber Network (KNC), Chainlink (LINK), Maker (MKR) ), USDT Coin (USDT), TrueUSD (TUSD), sUSD, YFI, EnjinCoin (ENJ), REN, Augur (REP), SNX, WBTC Coin (WBTC), 0x Coin (ZRX).
Enlaces de interés
• Sitio web: https://aave.com/
• Twitter: https://twitter.com/AaveAave
• GitHub: https://github.com/aave/aave-protocol
• Discordia: https://discord.com/invite/U7Fh2Yf
