Puntos claves de la noticia:
- SoFi Bank lanza SoFiUSD, la primera stablecoin de un banco minorista nacional de EE.UU. en una blockchain pública.
- Respaldada 1:1 con reservas en efectivo en la Fed, regulada por la OCC y asegurada por la FDIC.
- El lanzamiento es posible gracias a la ley federal GENIUS Act de julio de 2025.
SoFi dio un paso que acerca la emisión bancaria al mundo on-chain. La firma anunció SoFiUSD, una stablecoin respaldada por dólares, emitida por SoFi Bank, N.A., con circulación en una red pública y sin permisos.
La empresa presenta el producto como la primera stablecoin en una cadena pública emitida por un banco minorista con carta nacional en Estados Unidos.
SoFi describe un arranque orientado a liquidación interna. La compañía también prepara el acceso para miembros en los próximos meses y plantea un rol adicional: servir como proveedor de infraestructura para otros bancos, fintechs y plataformas empresariales que buscan liquidación con tokens.
The future of on-chain settlement is here. ⚡️
Today we launched SoFiUSD, a fully reserved #stablecoin issued by SoFi Bank, N.A., positioning us as a stablecoin infrastructure provider for other banks, fintechs, and enterprise platforms.
We are the first nationally chartered…
— SoFi (@SoFi) December 18, 2025
SoFi emitió SoFiUSD desde un banco regulado por la OCC y asegurado por la FDIC. La firma respalda el token uno a uno con reservas en efectivo que mantiene en la Reserva Federal. Con ese diseño, SoFi prioriza redención inmediata y reduce el riesgo que aparece cuando un emisor usa papel comercial u otros instrumentos con rendimiento para cubrir reservas. El mensaje es directo: el respaldo vive en efectivo.
La GENIUS Act ordena el juego y la FDIC avanza con reglas de solicitud
La base legal llega con la Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act), firmada en julio de 2025. El marco exige reportes de reservas certificados y define requisitos de divulgación y supervisión para emisores bancarios.
SoFi opera dentro de esas reglas y vincula el lanzamiento con un giro regulatorio: agencias federales empiezan a integrar instrumentos de pago en blockchain dentro del sistema bancario, en lugar de tratarlos como un riesgo externo.
Tras la aprobación de la ley, SoFi menciona guías actualizadas de la OCC y la FDIC que habilitan emisión, custodia y liquidación tokenizada bajo un manual claro. La claridad llega después de años de incertidumbre que empujaron a SoFi a pausar servicios cripto en 2023. El banco ahora retoma el tema con un producto que encaja en un esquema de reservas estrictas.
SoFi detalla usos para SoFiUSD en varias funciones de liquidación: trading cripto, liquidación en redes de tarjetas, pagos a comercios y remesas internacionales. La firma también plantea soporte de SoFiUSD como saldo en dólares dentro de productos de débito o crédito con garantía para usuarios en países con monedas inestables, con el objetivo de ofrecer un balance denominado en dólar dentro de la experiencia financiera diaria.
El anuncio llega mientras el mercado de stablecoins mantiene expansión
Datos citados en el texto informativo ubican la capitalización total cerca de $309,000 millones, con USDT por encima de $186,000 millones y USDC cerca de $78,000 millones.
Analistas también proyectan un mercado global que puede superar $3 billones para 2030, impulsado por liquidación más rápida, pagos transfronterizos más baratos y demanda de liquidez en dólares fuera de la banca tradicional.
El 16 de diciembre, la FDIC aprobó una propuesta de regla que describe cómo bancos supervisados por la FDIC pueden solicitar autorización para emitir stablecoins de pago bajo la GENIUS Act. Con ese paso, SoFi coloca una señal: la banca regulada ya no observa el fenómeno desde la barrera; la banca empieza a emitir y liquidar en cadena con reservas declaradas, controles formales y supervisión federal.
