Puntos claves de la noticia:
- Nexo multada con $500,000 por ofrecer préstamos cripto sin licencia en California.
- La empresa no evaluó la capacidad de pago de los prestatarios.
- Esta es la segunda gran acción legal contra Nexo en California.
La empresa Nexo Capital Inc. recibió una multa de 500,000 dólares de reguladores de California. El Departamento de Protección Financiera e Innovación del estado dirigió la investigación. La sanción responde a la emisión de préstamos respaldados por criptomonedas sin la licencia requerida.
Entre julio de 2018 y noviembre de 2022, Nexo proporcionó estos préstamos a 5,456 residentes de California. La compañía, con base en las Islas Caimán, operaba fuera del marco legal estatal. El comisionado de DFPI, KC Mohseni, afirmó que los prestamistas deben actuar dentro de la ley y evitar préstamos riesgosos que puedan perjudicar a los consumidores.
Falta de Evaluación y Transferencia Forzosa de Fondos
La investigación determinó que Nexo Capital no examinó la capacidad de pago de los prestatarios. La empresa evitó realizar verificaciones de crédito y no evaluó las deudas existentes o la situación financiera general de los clientes. Esta falta de una política de suscripción aumentó el riesgo de incumplimiento significativamente.
Los prestatarios obtenían préstamos en moneda fiduciaria o stablecoins usando criptomonedas como garantía. Este proceso omitió los controles habituales en el sistema financiero tradicional, como la verificación de ingresos. El DFPI detectó violaciones a la Ley de Financiamiento de California y a la Ley de Protección Financiera al Consumidor de California.
Como parte de la orden, Nexo debe transferir todos los fondos de los clientes de California a una entidad afiliada con licencia. Los fondos irán a Nexo Financial LLC, una afiliada estadounidense que posee una licencia válida bajo la Ley de Financiamiento de California. La empresa tiene un plazo de 150 días para completar esta transferencia.
Esta es la segunda medida de aplicación contra Nexo liderada por el DFPI
En 2022, el departamento encabezó una investigación multiestatal que resultó en un acuerdo con 50 jurisdicciones de EE.UU. Ese acuerdo anterior incluyó un pago de 22.5 millones de dólares. La demanda previa se centró en el programa de Nexo para generar intereses con criptomonedas, que violaba leyes de valores en varios estados. Nexo luego se retiró del mercado estadounidense.
La compañía también enfrentó cargos penales en Bulgaria, su país de operaciones. Los fiscales inicialmente acusaron a la empresa de crimen organizado y lavado de dinero, cargos que posteriormente desestimaron. Nexo inició un arbitraje por 3.000 millones de dólares contra Bulgaria tras la desestimación.
El DFPI continúa supervisando las plataformas de préstamos con cripto para garantizar el cumplimiento normativo. La agencia enfatiza la protección de los consumidores en todos los servicios financieros. Nexo Financial ahora enfrenta la presión de cumplir con estrictos estándares de divulgación bajo su nueva supervisión regulada.
