Con el auge de los sistemas de pago digitales y las billeteras móviles, ahora es posible la inclusión financiera universal. Las barreras sistemáticas, como las infraestructuras de pago obsoletas y los desafíos a la interoperabilidad, ahora se están resolviendo a través de tecnologías emergentes, como blockchain y las criptomonedas.
Pero el sistema financiero global actual aún no satisface las necesidades de las personas que no cuentan con servicios bancarios, especialmente en África, Oriente Medio, América Latina, Oriente y Sudeste de Asia. La razón es que los sistemas de pago actuales no son interoperables.
Para hacer que los sistemas de pago digitales sean interoperables, Mojaloop entra en acción.
¿Qué es Mojaloop?
Mojaloop es una plataforma de software de código abierto que tiene como objetivo mejorar la interoperabilidad de los sistemas de pago, haciendo que sea más fácil y asequible enviar y recibir dinero, especialmente en los mercados emergentes.
Mojaloop, lanzado en mayo de 2020, es administrado por Mojaloop Foundation, una organización benéfica sin fines de lucro con sede en Wakefield, Massachusetts.
En esencia, Mojaloop está diseñado para proporcionar un modelo de referencia para la interoperabilidad de pagos, que se puede utilizar para superar las barreras que han frenado la expansión de los servicios financieros digitales. No es un producto o una aplicación financiera en sí mismo.
Según la Fundación Mojaloop, es un plan de código abierto que eliminará barreras como el tiempo, el dinero y la complejidad técnica, que han impedido que los modelos de pago satisfagan las necesidades financieras digitales de los 1.700 millones de personas no bancarizadas del mundo.
Mojaloop surgió de los principios establecidos por el equipo de Servicios financieros para los pobres de la Fundación Bill y Melinda Gates. La red de pago global Ripple también está estrechamente relacionada con la Fundación Mojaloop.
¿Qué es Inside Mojaloop Hub?
Hay varios componentes que componen el ecosistema de Mojaloop. Según la documentación de Mojaloop, Mojaloop Hub es el contenedor principal y la referencia que se utiliza para describir los componentes básicos de Mojaloop. Mojaloop se divide en dos dominios: Mojaloop Hub y Mojaloop Open-Source services.
Moojaloop Hub consta de los adaptadores de API de Mojaloop, el servicio de búsqueda de cuentas (ALS), los servicios centrales (CS), el servicio de liquidación central y el servicio de cotización.
Adaptadores de API de Mojaloop
Según la documentación proporcionada por Mojaloop, los adaptadores API de Mojaloop proporcionan el conjunto estándar de interfaces que un proveedor de servicios financieros digitales (DFSP) puede implementar para conectarse al sistema para las transferencias.
Un proveedor de servicios puede conectarse con Mojaloop adaptando el código de ejemplo de Mojaloop o implementando las interfaces estándar en su propio software. Esto proporciona una forma sencilla para que un DFSP se conecte a la red interoperable.
Servicios centrales (CS)
Los servicios centrales contienen un conjunto de componentes necesarios para mover dinero de un DFSP a otro a través de los adaptadores API de Mojaloop, como bancos o cámaras de compensación.
Esto contiene no solo la lógica central del libro mayor central para mover dinero, sino que también proporciona servicios de gestión de fraudes, búsqueda de identidad y aplicación de reglas del esquema.
Servicio de búsqueda de cuentas (ALS)
Este componente enruta cada pago al proveedor de servicios correcto en el ecosistema. La documentación de Mojaloop explica este servicio como:
“El servicio de búsqueda de cuentas (ALS) proporciona un mecanismo para resolver la información de enrutamiento del FSP a través de la API del participante o para orquestar una solicitud de parte basada en una búsqueda interna del participante. La búsqueda interna de participantes se gestiona mediante una serie de adaptadores o servicios estándar de Oracle. Ejemplo de adaptador / servicio de Oracle sería buscar información del participante en Pathfinder o en un registro de comerciantes. Estos servicios o adaptadores de Oracle se pueden agregar fácilmente según los requisitos del esquema «.
Servicio de cotización
El servicio de cotización determina las tarifas y la comisión necesarias para realizar una transacción financiera entre dos DFSP. Este servicio siempre se establece entre el FSP del pagador y el FSP del beneficiario, al igual que una transacción financiera.
Servicios de liquidación central
El servicio de liquidaciones centrales expone la API de liquidación de Mojaloop para gestionar las liquidaciones entre los proveedores de servicios financieros y Central Hub.
También administra las Ventanas de Liquidación y los Desencadenadores de Eventos de Liquidación y proporciona información sobre las cuentas y liquidaciones de los FSP.
¿Como funciona?
Un proveedor de servicios financieros digitales (DFSP) puede implementar interfaces estándar en su software o adaptar un código de ejemplo para conectarse a la red. Una vez conectado, un conjunto de servicios centrales proporciona un centro a través del cual el dinero puede fluir de un DFSP a otro. Mojaloop Hub gestiona todas las demás actividades, como la verificación de identidad y la gestión del fraude.
¿Qué intenta ofrecer Mojaloop?
La Fundación Mojaloop se adhiere a un conjunto de ocho principios que cree que son necesarios para que los sistemas de pago sean inclusivos.
Los principios incluyen interoperabilidad de bucle abierto entre DFPS, un modelo de pagos automáticos con transferencia de fondos inmediata y liquidación en el mismo día, protección de seguridad y fraude compartida en todo el sistema, requisitos de identidad y conocimiento del cliente (KYC) eficientes y más.
Teniendo en cuenta estos principios, el equipo de Mojaloop está creando una plataforma de código abierto donde las organizaciones pueden crear sistemas de pago digitales interoperables para aumentar la inclusión financiera.
Links importantes
- Mojaloop website: https://mojaloop.io/
- Mojaloop Documentation: https://docs.mojaloop.io/documentation/
- Twitter: https://twitter.com/mojaloop
- LinkedIn: https://www.linkedin.com/company/mojaloop
