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KYC (conozca a su cliente)
El KYC, o conozca a su cliente, es el proceso con el que bancos y exchanges cripto verifican la identidad de un cliente antes de darle servicio.
Una verificación KYC típica pide un documento oficial, un selfi o vídeo para confirmar que la persona coincide con el documento y, a veces, un justificante de domicilio. Para importes altos, la entidad puede preguntar además por el origen de los fondos. Los datos se cotejan con listas de sanciones y bases de personas políticamente expuestas.
El KYC es una pieza central de las normas contra el blanqueo de capitales. Los exchanges centralizados, los custodios y las rampas de entrada con dinero fiat deben aplicarlo en la mayoría de jurisdicciones, y en la Unión Europea MiCA y el reglamento de transferencias de fondos equiparan a los proveedores cripto con los bancos.
Sus críticos señalan el coste en privacidad y las filtraciones de datos, porque los exchanges almacenan mucha información personal sensible. Los protocolos descentralizados y las billeteras de autocustodia no suelen exigir KYC, aunque los reguladores siguen debatiendo hasta dónde deben llegar las normas.
Ejemplo
Para retirar euros de un exchange europeo, un usuario sube una foto de su pasaporte y graba un breve vídeo selfi. Cuando se aprueba la verificación, suben los límites de la cuenta y se habilitan los retiros bancarios.
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