Puntos Clave de La Noticia
- Cambio regulatorio: FinCEN ha retirado dos propuestas de reglas de reporte que cubrían transacciones con wallets cripto y mezcladores.
- El cumplimiento se mantiene: Las obligaciones existentes contra el lavado de dinero, las restricciones de sanciones, los requisitos de monitoreo de actividades sospechosas y otros deberes regulatorios siguen plenamente vigentes.
- Impacto en la industria: Las empresas cripto ya no necesitan implementar los sistemas de reporte propuestos, pero las firmas aún pueden solicitar información, revisar transacciones y aplicar controles basados en riesgo.
El Departamento del Tesoro de EE.UU. está dando un paso al costado con respecto a dos propuestas de reporte de criptomonedas que habían atraído la atención de exchanges, bancos y otras instituciones financieras reguladas. A través de avisos emitidos por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), la agencia confirmó que está retirando propuestas separadas que cubrían wallets cripto y mezcladores de criptomonedas.
Los retiros entran en vigor tras su publicación en el Registro Federal el 6 de octubre. Aunque las propuestas apuntaban a actividades diferentes, ambas estaban vinculadas a la recopilación de información cuando los activos digitales se mueven más allá del sistema interno de una plataforma. Su eliminación brinda una mayor claridad a las empresas que habían estado evaluando cómo cumplir con las posibles nuevas obligaciones de reporte conectadas al sector de las wallets cripto y mezcladores.
FinCEN pone fin a dos marcos de reporte propuestos
La primera propuesta, introducida en 2020, se enfocó en las transacciones que involucran wallets no custodias. Una wallet no custodia es controlada directamente por su propietario en lugar de un exchange u otro custodio. Bajo la propuesta, las instituciones reguladas habrían enfrentado requisitos adicionales de recopilación de información para ciertas transferencias que involucraran wallets externas. Para transacciones superiores a $3.000, se habría requerido a las empresas recopilar y conservar información de la contraparte.
Las transacciones que superaran los $10.000 también habrían activado requisitos de reporte. Los críticos señalaron que identificar al propietario de una wallet externa podría ser difícil, creando desafíos operativos en todo el panorama de las wallets cripto y mezcladores. Con el retiro de la propuesta, las instituciones no necesitarán implementar el proceso de verificación específico trazado por FinCEN. Sin embargo, las obligaciones de cumplimiento existentes aún se aplican a la actividad que involucra al mercado de las wallets cripto y mezcladores.
El retiro no elimina los deberes de cumplimiento existentes
La segunda propuesta de FinCEN, introducida en 2023, abordaba las transacciones que involucraban el mezclado de monedas virtuales convertibles conectadas a jurisdicciones extranjeras. La medida habría requerido a las instituciones cubiertas reportar transacciones que supieran, sospecharan o tuvieran razones para sospechar que involucraban actividad de mezclado. La propuesta no prohibía los servicios de mezclado de forma tajante. En su lugar, se centraba en los requisitos de reporte vinculados al entorno de las wallets cripto y mezcladores.
Su retiro significa que las empresas no enfrentarán ese régimen de reporte propuesto. Aun así, la eliminación de la regla no cambia las leyes existentes que rigen las revisiones de actividades sospechosas, el cumplimiento de sanciones o el reporte de delitos financieros. Los participantes que operan dentro del ecosistema de las wallets cripto y mezcladores permanecen sujetos a las expectativas regulatorias actuales.
Qué significa para los exchanges y los usuarios
Para las empresas cripto, el efecto inmediato es práctico. Los exchanges, bancos y firmas de custodia ya no necesitan prepararse para los sistemas de reporte propuestos para wallets cripto y mezcladores. Las obligaciones existentes bajo las reglas contra el lavado de dinero y los programas de sanciones permanecen en vigor. Los usuarios también deben tener en cuenta que las transferencias que involucran un servicio de wallets cripto y mezcladores aún pueden ser revisadas bajo las políticas de cumplimiento específicas de cada plataforma.
Los exchanges pueden solicitar información adicional, pausar transacciones o imponer restricciones basadas en evaluaciones de riesgo. El retiro de ambas propuestas cierra el capítulo actual para el debate sobre las wallets cripto y mezcladores. Si el Tesoro vuelve a abordar el tema, necesitará introducir una nueva propuesta y abrirla al comentario público. Por ahora, la industria de las wallets cripto y mezcladores tiene una comprensión más clara de qué requisitos de reporte no saldrán adelante, aunque las reglas de cumplimiento más amplias continúen rigiendo el espacio de las wallets cripto y mezcladores.
